क्या आप जानते है की Personal Loan Interest Rate क्या है? और Factors that Affect Interest Rates कौन-से है? और कौन से Banks है जो Lowest Interest Rate पर Personal Loan देते है यह जानेंगे?
Personal Loan Interest Rate
Personal Loan एक ऐसा लोन है जिसका उपयोग हम किसी भी प्रकार की वित्तीय समस्या को दूर करने के लिए ले सकते है। हम अपनी इच्छा के अनुसार लोन के पैसों का उपयोग कर सकते है।
ज्यादा पैसों की जरूर होते ही हम पर्सनल लोन लेने की सोच लेते है लेकिन जल्दी जल्दी में यह तुलना करना भूल ही जाते है की कौन-सा बैंक कितने Interest Rate पर पर्सनल लोन दे रहा है। यह तुलना करना बहुत जरुरी है ताकि कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन ले सके।
इस ब्लॉग में हम कई बैंको की ब्याज दर की तुलना करेंगे। साथ ही हम बात करेंगे वह कौन से कारक है जिससे पर्सनल लोन के Interest Rate पर प्रभाव पड़ता है।
Lowest Personal Loan Interest Rate
यह तो आप को भी पता है की पर्सनल लोन लेने के लिए किसी सिक्योरिटी की जरूरत नहीं पड़ती इसलिए Personal Loan की ब्याज दर Home Loan, Gold Loan से ज्यादा होती है। भारत में ऐसे कई Bank है जो अपने ग्राहकों को सामान्य ब्याज दर पर Personal Loan देते है
Bank wise Interest Rate for Personal Loan
| Name of Banks | Interest Rate | Processing Fees |
| ICICI Bank | 10.80%-16.15% (प्रति वर्ष) | Up to 2% |
| HDFC Bank | 10.75%-24% (प्रति वर्ष) | 4,999 + GST |
| Yes Bank | 10.99% onwards – 20% (प्रति वर्ष) | Up to 2.5% |
| Kotak Mahindra Bank | 10.99% and Above | Up to 3% |
| Axis Bank | 10.75%-22% (प्रति वर्ष) | Up to 2% of the Loan Amount |
| HSBC Bank | 9.99%-16.00% (प्रति वर्ष) | Up to 2% |
| Indusind Bank | 10.25%-28.00% (प्रति वर्ष) | Up to 3.5% onwards |
| IDFC First Bank | 10.75%-36% (प्रति वर्ष) | Up to 3.5% |
| State Bank of India | 11.15%-14.30% (प्रति वर्ष) | Up to 1.50% |
| Karnataka Bank | 10.93% onwards (प्रति वर्ष) | At the Discretion of the Bank |
| Bank Of Baroda | 11.05%-18.75%(प्रति वर्ष) | Up to 2% |
| Federal Bank | 11.49%-14.99% (प्रति वर्ष) | Up to 2% |
| Bank of India | 10.85% onwards | Up to 2% |
| IDBI Bank | 10.50%-13.25% | Contact the Bank |
| Karur Vysya Bank | 11.15%-14,15% (प्रति वर्ष) | 0.50% onwards |
| Indian Overseas bank | 12.5%-13.5% | Up to 0.50% |
| RBL Bank | 13%-23% (प्रति वर्ष) | Up to 3.5% |
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Finance Company Personal Loan Interest Rate
| Finance Company | Interest Rate |
| Bajaj Finance | 11% to 38% (प्रति वर्ष) |
| Indialends | 10.25% Starting |
| Tata Capital | Starting from 10.99% |
| Aditya Birla Capital Finance | 13%-28% (प्रति वर्ष) |
| L&T Finance Limited | Starting from 12% |
| Muthoot Finance Limited | 14% to 22% |
Factors that Affect Interest Rates
जब Bank or Finance Company किसी कस्टमर को Personal Loan देती है तो, लोन देने से पहले ऋणदाता कस्टमर की Monthly Income, Cibil Score आदि बहुत-सी चीजें होती है जिनको ध्यान में रख कर लोन की ब्याज दर निश्चित करता है। ऐसे ही कई कारक होते है जो ब्याज दर को प्रभावित करते है
- Monthly Income: पर्सनल लोन पर ब्याज कितना लगेगा यह Monthly Income पर भी निर्भर करता है। जिन कस्टमरों की Income ज्यादा होती है। उनको कम ब्याज दर पर Personal Loan मिल जाता है और वहीं अगर Income कम है तो ब्याज दर अधिक लगती है।
- Employer Details: Bank or Finance Company लोन देते समय Employer Details पर भी ध्यान देती है।
- Employment: कई बार Personal Loan Interest Rate इस पर भी निर्भर करता है की ग्राहक Self Employment हैं या Salaried। स्व-रोज़गार और वेतनभोगी ग्राहकों को अलग-अलग ब्याज दरों पर लोन के ऑफर दिए जाते है।
- Age: Personal Loan Interest Rate पर आयु का भी प्रभाव पड़ता है।
How to get Personal Loan with Low Interest Rate
हर कस्टमर यही चाहता है की उसे कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिल जाएं। निचे दिए गए सुझाव को ध्यान से जरूर पढ़ें । क्योंकि यह आपको कम ब्याज पर लोन लेने में मदद करेंगे।
Credit Score: किसी बैंक या फाइनेंस कंपनी से Personal Loan लेना चाहते है लेकिन आपका सिबिल स्कोर 750 से कम है तो पहले सिबिल स्कोर सुधारने की कोशिश करें क्योंकि 750 से कम Cibil Score वाले कस्टमरों को अधिक ब्याज दर पर लोन दिया जाता है और अगर आपको सिबिल स्कोर 750 से ज्यादा है तो आप कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन ले सकते है।
Credit Card Bill Payment: Customer को क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान निश्चित समय पर ही कर देना चाहिए। अगर आप निश्चित समय पर Credit Card Bill का भुगतान नहीं करते तो इसका प्रभाव आपके क्रेडिट स्कोर पर पड़ता है ओर पर्सनल लोन अधिक ब्याज दर पर दिया जाता है।
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Eye Out for Offers: अगर आप कम ब्याज दर पर लोन लेना चाहते है तो बैंको और फाइनेंस कंपनी द्वारा निकाले जाने वाले ऑफरों के बारे में पता लगाते रहना चाहिए। क्योंकि कई बार बैंक और फाइनेंस कंपनी निश्चित समय के लिए कम ब्याज दर पर Personal Loan के ऑफर निकलती है।
Compare the Interest Rates: पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले विभिन्न बैंको ओर फाइनेंस कंपनी की ब्याज दर की तुलना एक बार जरूर कर ले। ताकि जो ऋणदाता कम ब्याज पर Personal Loan की पेशकश कर रहा हो वहाँ से आप लोन के लिए आवेदन कर सकें।
Conclusion
आशा करते है की यह ब्लॉग जो कस्टमर पर्सनल लोन लेना चाहते है उनके लिए लाभदायक रहा होगा। हर ऋणदाता Personal Loan देने से पहले कस्टमर द्वारा दी गई जानकारी को अच्छी तरह से जाँचता है और उसके बाद ही लोन देता है। अगर आप का सिबिल स्कोर ख़राब है तो कोशिश करें की आप पर्सनल लोन ना लें क्योंकि सिबिल स्कोर कम होने पर अधिक ब्याज दर पर लोन दिया जाता है। इसलिए लोन लेने से पहले Cibil Score को बढ़ाए उसके बार ही लोन के लिए अप्लाई करें।
FAQ’s
How much Personal Loan Interest Rate
Personal Loan 10.80% से 16.15% प्रति वर्ष Interest Rate पर ले सकते हो।
How much Personal Loan can I get
कस्टमर को पर्सनल लोन कितने तक मिलेगा यह Credit Score, Income, Employment और बैंक की आंतरिक नीति पर निर्भर करता है।
What is a Good Interest Rate on a Personal Loan
बैंको ओर फाइनेंस कंपनी की ब्याज दर लगभग 10.49% से 26% प्रति वर्ष के बीच रहती है।
Which loan is Cheaper
जो कस्टमर लोन लेने के लिए किसी वस्तु को गिरवी नहीं रखना चाहते, उनके लिए Personal Loan अच्छा लोन हो सकता है।
Can I Get a 0 Percent loan
जो ग्राहक सही समय पर क्रेडिट कार्ड का बिल भरता है और उसका सिबिल स्कोर 750 से अधिक है। उसको कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है लेकिन 0 Percent पर लोन मिलना मुश्किल है।
