Home Loan Interest Rates All Banks 2024

यदि आप भी अपने सपनों का घर बनाने के लिए लेना चाहते है Home loan at low interest rate पर तो अभी Home Loan Interest Rates All Banks List को चेक करें

Home Loan Interest Rates All Banks

वर्तमान समय में घर बनाने या घर की मरम्मत के लिए बहुत पैसों की आवश्यकता होती है। महीनों की बचत के बाद भी हम उतने पैसे इकट्ठा नहीं कर पाते जितनों की जरूरत होती है। ऐसे में सभी के मन में ख्याल जरूर आता है क्यों ना Home Loan लिया जाए। अगर आप भी लेना चाहते है, घर बनाने के लिए Housing Loan, तो आज आप ऐसे बैंको के बारे में जानेंगे जो low interest rate home loan देते है।

Current Home Loan Interest Rates

वैसे तो Home Loan की ब्याज दर Personal Loan से कम होती है क्योंकि Home Loan सुरक्षित लोन की श्रेणी में आता है। कस्टमर जमीन खरीदने, घर बनवाने, घर का रनोवेशन करवाने आदि कार्यो के लिए Housing Loan ले सकता है। 

बात करे Current Home Loan Interest Rates की तो हर बैंक की ब्याज दर अलग-अलग होती है। सभी बैंको के अलग अलग नियम होते है जिनको ध्यान में रख कर कस्टमर को लोन दिया जाता है। लेकिन कुछ ऐसे बैंक है जिनका low interest rate home loan 8.35% प्रति वर्ष से शुरू होता है।

Lowest Home Loan Interest Rates

अगर आप Lowest Home Loan Interest rates पर लेना चाहते है तो इसके लिए कस्टमर का Credit Score अच्छा हो अति जरूरी है क्योंकि बैंक या फाइनेंस कंपनी कस्टमर के Credit Score और Income को मध्य नजर रखते हुए  कस्टमर को Home Loan देती है। इसलिए लोन लेने से पहले कस्टमर हो अपना क्रेडिट स्कोर जरूर चेक कर लेना चाहिए। अगर आप ऐसे ग्राहक है जिसका क्रेडिट स्कोर कम है लेकिन Home Loan की जरूरत है तो आपको अपने इसे परिचित के साथ मिल कर लोन लेना चाहिए जिसका क्रेडिट स्कोर, Monthly Income अच्छी हो। ऐसे में आप आसानी से और ज्यादा होम लोन ले सकते हो। 

Compare Home Loan Interest Rates India

जो व्यक्ति Home Loan लेने की सोच रहा है। वह एक बार निचे दी गई टेबल से Govt and Private दोनों बैंको की ब्याज दर की तुलना जरूर करें। ताकि आप आसानी से जान सकते है की कौन-सा बैंक कितनी ब्याज दर पर Home Loan दे रहा है।

Govt Bank Interest Rates List

Bank Name	Interest Rate
Bank Of Baroda	8.40%-10.90%
PNB	8.45%-10.15%
Punjab and Sind Bank	8.50%-10.00%
State Bank of India	8.50%-9.85%
Union Bank of India	8.35%-10.90%
Bank of India	8.40%-10.85%
CUO Bank	8.45%-10.30%
Bank Of Maharashtra	8.35%-11.15%
Canara Bank	8.50%-11.15%
Indian Overseas bank	8.40%-10.16%

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Private Bank Interest Rates List

Bank Name	Interest Rate
HDFC Bank	8.70% Onwards
Kotak Mahindra Bank	8.70% Onwards
ICICI Bank	8.75% onwards
Axis Bank	8.75%-9.65%
Karur Vysya bank	9.00%-11.05%
South Indian Bank	8.70%-11.70%
Karnataka Bank	8.50%-10.62%
Federal Bank	8.80% Onwards
Bandhan Bank	9.16%-13.33%
RBL Bank	8.90% Onwards

Types of Home Loan Interest Rates in India

लगभग सभी बैंको में तीन प्रकार की ब्याज दर पर होम लोन दिया जाता है।

Fixed Interest Loan

Fixed Interest Loan का मतलब होता है पूरी लोन की अवधि तक Interest Rate समान रहेगा इसलिए Fixed Interest Rate पर होम लोन लेने का फायदा तब होता है जब Home Loan Low Interest Rate पर मिल रहा हो और भविष्य में ब्याज दर कम होने की संभावना ना हो। क्योंकि अगर कस्टमर fixed Interest पर Home Loan लेता है तो भविष्य में कम या ज्यादा होने वाली ब्याज दर का आपके लोन की ब्याज दर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा। इसमें हर महीने की क़िस्त समान रहती है। 

हालाँकि कई बैंक निश्चित अवधि के बाद कस्टमर को Floating Home Loan ब्याज दरों में स्विच करने का विकल्प देते है।

Floating Interest Loan

Floating Interest Rate एक समान नहीं रहता बल्कि इसमें बदलाव होता रहता है। इसलिए अगर ब्याज दर घटती या बढ़ती है तो इसका सीधा प्रभाव Home Loan Interest rate पर भी पड़ता है।

Floating Interest पर Home Loan लेने का कस्टमर को फ़ायदा भी हो सकता है और नुकसान भी । अगर लोन की अवधि समाप्त होने से पहले ब्याज दर घटती है तो कस्टमर कम ब्याज दर पर ऋण का भुगतान कर सकता है। और ब्याज दर बढ़ने पर कस्टमर को उच्च ब्याज दर पर लोन का भुगतान करना होगा।

Hybrid Interest Loan

Hybrid Interest Fixed and Floating Interest दोनों से मिलकर बनता है याकि की पहले की कुछ क़िस्त कस्टमर को Fixed Interest Rate पर चुकानी होगी और बाद की क़िस्त Floating Interest Rate पर चूका सकता है।

Fixed Interest Rate vs Floating Interest Rate For Home Loans

Fixed Interest Rate

• Fixed Interest Rate का अर्थ होता है लोन की समाप्ति तक Interest Rate में कोई बदलाव नहीं होगा।
• Home Loan की ब्याज दर कम होने से Fixed Interest Rate पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता।
• Fixed Interest Rate पर Home Loan लेना तब फायदेमंद होता है जब बहुत कम ब्याज दर पर लोन मिलता हो और साथ भी भविष्य में ब्याज दर घटने की वजह बढ़ने की संभावना हो।
• Fixed Rate की ब्याज दर Floating Rate की ब्याज दर से अधिक होती है।
• हर महीने की EMI समान रहती है।

 Floating Interest Rate

• Floating Interest Rate घटता बढ़ता रहता है। 
• Floating Rate पर Home Loan लेने का जब फ़ायदा होता है जब वर्तमान में ब्याज दर कम हो और भविष्य में भी ब्याज दर कम होने की संभावना हो।
• Floating Rate की ब्याज दर Fixed की ब्याज दर से कम होती है।
• लोन की अवधि समाप्त होने से पहले ब्याज दर कम होने पर कस्टमर हो फ़ायदा मिलता है।

Home Loan Eligibility Criteria

कस्टमर को लोन लेने से पहले Eligibility Criteria जरूर चेक कर लेना चाहिए ताकि आवेदन करते समय कोई परेशानी ना हो। वैसे तो हर बैंक का Eligibility Criteria अलग -अलग होता है लेकिन फिर भी कुछ योग्यता होती है, जो हर बैंक की समान होती है।

Home Loan लेने के लिए भारत का निवासी होना अनिवार्य है। Home Loan लेने के लिए कस्टमर की आयु 21 वर्ष से अधिक हो और क्रेडिट स्कोर 750 से ज्यादा होना चाहिए। Company में जॉब करने वाले व्यक्ति को काम का अनुभव 2 वर्ष से अधिक हो और अगर व्यक्ति खुद का बिजनेस या कारोबार करता है तो उसे कारोबार में कार्य करने का अनुभव 3 वर्ष से अधिक हो। 

Determining Factors for Your Home Loan Interest Rate

ये बात तो सभी जानते है की घर बनाने के लिए अधिक पैसों की आवश्यकता होती है इसलिए हम होम लोन लेते है। इसलिए लोन लेने से पहले Factors Determining Home Loan Interest रेट के बार में एक बार जरूर जान ले। क्योंकि इन्ही कारक के आधार पर कस्टमर की योग्यता जांची जाती है और Interest Rate निर्धारित किया जाता है।

1. Credit Score : आज के समय में Personal Loan लेना हो या Home Loan हर लोन में Credit Card की भूमिका अहम होती है। कस्टमर का क्रेडिट स्कोर देख कर ही बैंक या फाइनेंस कंपनी निर्धारित करती है, कस्टमर को कितनी राशि लोन के रूप में देनी चाहिए। Home Loan कम ब्याज दर पर लेने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर 750 से अधिक हो। अच्छा क्रेडिट स्कोर दर्शता है की कस्टमर एक  जिम्मेदार क्रेडिट प्रबंधन है।
2. Income : Housing Loan लेने के लिए कस्टमर के पास आय का अच्छा स्त्रोत होना चाहिए। जो कस्टमर सरकारी, सार्वजनिक या बड़ी बड़ी कंपनी में काम करते है जहाँ उनकी Monthly income अच्छी खासी और स्थिर है। उनको बैंक कम ब्याज दर पर Home Loan देने का ऑफर देते है। जिन कस्टमरों को खुद का बिजनेस करते कुछ ही समय हुआ है और जिनकी Income कम है उनको Home Loan आसानी से नहीं मिलता।
3. Loan Amount : लोन राशि भी ब्याज दर को प्रभावित करती है। कस्टमर को 75 लाख तक का Home Loan अधिक ब्याज दर पर मिलेगा। इसलिए कोशिश करें की जितना हो सके उतना कम लोन लें। 
4. Low Interest Rates For Women : यदि महिला कस्टमर Home Loan के लिए आवेदन करती है तो उसे 0.5% की छूट दी जाती है। इसलिए यदि होम लोन लेने वाला कस्टमर शादीशुदा है तो उसे अपनी पत्नी के साथ मिल कर होम लोन लेने के बारे में सोचना चाहिए। इससे कम ब्याज दर पर होम लोन मिलेगा साथ ही मिलने वाले टैक्स में भी लाभ मिलेगा। 
5. Types of Interest Rates : Home Loan पर Interest rate कितना लगेगा यह ब्याज दर के प्रकार पर भी निर्भर करता है। कस्टमर जिस प्रकार की ब्याज दर को चुनता है उसी के हिसाब से ब्याज दर निश्चित की जाती है।

Tips to Reduce Home Loan Rate of Interest 2024 India

निचे कुछ टिप्स बताई गई है जो की कम ब्याज दर पर होम लोन लेने में आपकी मदत कर सकती है।

• कम ब्याज दर पर लोन लेने के लिए जरुरी है की आपका क्रेडिट स्कोर 750 से अधिक हो।
• कोशिश करें की Home Loan अपनी पत्नी का साथ मिल कर ले क्योंकि कई ऐसे बैंक है जो महिलाओं को कम ब्याज दर पर लोन देते है।
• जितनी जरूर हो उतनी ही लोन राशि लेनी चाहिए। क्योंकि कम लोन राशि पर ब्याज कम लगाया जाता है।

Conclusion

नमस्कार दोस्तों आज के आर्टिकल में हमने Home Loan Interest Rates All Banks के बारे में जाना। Home Loan पर Interest Rate कितना लगेगा यह बैंक द्वारा निर्धारित कई कारक और इंटरेस्ट रेट के प्रकार पर भी निर्भर होता है इसलिए सोच समझ कर होम लोन के लिए आवेदन करना चाहिए। अगर आपकी आय और क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो आप आसानी से Housing Loan लें सकते है। Home Loan उतना ही लेना चाहिए जितने की आपको आवश्यकता हो, अधिक लोन राशि भी आपको संकट में डाल सकती है।

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